Gardez le contrôle sur vos investissements!
Il est important de suivre l'évolution de votre portefeuille d'investissements, non seulement les placements qui sont dans des régimes enregistrés, mais aussi l'ensemble de votre portefeuille. Vous devez faire la même chose lorsque vous diversifiez votre portefeuille : celui-ci doit être évalué au complet pour obtenir une répartition optimale de vos actifs.
Consultez vos relevés de comptes
Il vous est possible de suivre l'évolution de votre portefeuille sur le ou les relevés qui devraient vous être envoyés au minimum une fois par année.
Que vos placements soient confiés à un gestionnaire ou que vous assuriez vous-même la gestion de votre portefeuille, un relevé de compte devrait vous être envoyé une fois par mois lorsqu'une transaction a été effectuée au cours du mois et qu'il y a un solde en espèces ou un titre. Si aucune transaction n'a été effectuée dans le compte et qu'il existe un solde en espèces ou un titre, un relevé devrait vous être envoyé une fois par trimestre.
Légalement, chaque relevé doit contenir les renseignements suivants :
- le type de compte
- le numéro de compte
- la date à laquelle le relevé a été établi
- la période visée par le relevé
- le nom de la ou des personnes autorisées à faire des transactions dans le compte, le cas échéant
- les noms, adresse et numéro de téléphone de l'établissement financier.
Les informations suivantes, même si elles ne sont pas toujours obligatoires légalement, se trouvent habituellement sur la plupart des relevés :
- le solde d'ouverture
- tous les débits et crédits
- le solde de clôture
- le nombre et la description de chaque titre acheté, vendu ou transféré ainsi que les dates de chaque opération
- le nombre, la description et la valeur de chaque titre possédé pour le compte
De plus, la plupart des établissements financiers ajoutent d'autres informations pertinentes sur votre relevé afin de vous aider à suivre l'évolution de votre portefeuille.
Une anomalie, une erreur, une baisse importante?
Vous disposez habituellement de 30 jours pour aviser votre établissement financier ou votre courtier
En observant vos relevés d'un mois à l'autre, vous pourrez suivre l'évolution de votre portefeuille et votre progression vers l'objectif d'épargne-retraite que vous vous êtes fixé.
Si vous remarquez une baisse importante de votre portefeuille, n'hésitez pas à demander des explications. En effet, il est de
votre responsabilité de vérifier votre relevé dès sa réception, car vous avez normalement 30 jours pour aviser votre établissement financier ou courtier d'une anomalie ou d'une erreur.
Si ces baisses ne sont pas dues à une erreur et qu'elles vous angoissent, cela signifie peut-être que votre niveau de tolérance au risque est moins élevé que vous ne le croyiez. Songez à revoir votre profil d'investisseur et à vous orienter vers un portefeuille un peu moins à risque.