Vous aimez aller au resto, faire des voyages ou gâter vos proches? Quand vous serez à la retraite, vous aurez assurément encore envie de le faire! Vous souhaiterez peut-être réaliser mille et un projets, par exemple retourner aux études ou voyager. Si vous avez des projets ambitieux ou des passe-temps coûteux, vous devez en tenir compte et planifier financièrement votre retraite en conséquence!

Exemples de coût annuel pour des projets de retraite

 

Ginette
passe ses hivers dans un appartement haut de gamme en Floride.
20 000 $

 

Brigitte
ne vit que pour ses petits-enfants et les gâte beaucoup.
3 000 $

 

Walid
a décidé de retourner suivre un cours à l'université.
500 $

 

Suzanne et Jacques
se sont déniché un véhicule récréatif et prévoient se promener à travers le pays.
200 000 $

 

Margot
aime faire de la peinture et du tricot.
2 000 $

 

Paul
est passionné de plein air et fait un voyage tous les ans.
10 000 $

Vous devez établir le revenu dont vous aurez besoin pour réaliser le projet de retraite dont vous rêvez ou simplement pour conserver votre train de vie une fois à la retraite.

Pour maintenir son niveau de vie à la retraite, une personne aura besoin d'environ 70 % de son revenu annuel brut moyen de ses dernières années de travail, qui sont habituellement les années où son salaire aura été le plus élevé. En fonction de l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite, de vos besoins et de votre projet de retraite, ce pourcentage pourra être revu. Par exemple, les personnes qui souhaitent prendre leur retraite tôt et profiter d'une longue retraite doivent prévoir qu'elles devront épargner davantage.

Faites un budget personnel. Vous pourrez ainsi déterminer votre capacité d'épargne.

Afin d'arriver à accumuler les sommes qui vous permettront d'avoir le revenu dont vous aurez besoin à la retraite, vous devrez vous fixer des objectifs d'épargne. Si vous avez une bonne capacité d'épargne, il vous est recommandé d'économiser environ 10 % de vos revenus annuels nets. 

Pour bien évaluer votre situation, utilisez SimulR. Cet outil de simulation vous aidera à :

• déterminer vos différentes sources de revenu à la retraite
• estimer les montants auxquels vous pourriez avoir droit
• fixer vos objectifs d'épargne en prévision de la retraite.

 

Bons conseils
Sachez qu'il est généralement préférable de réduire ou d'éliminer ses dettes avant d'épargner, surtout lorsque les taux d'intérêt sont élevés. Assurez-vous ensuite d'avoir un fonds d'urgence pour les imprévus, puis pensez à épargner pour vos projets et votre retraite. Finalement, revoyez régulièrement votre budget et rajustez votre montant d'épargne selon votre situation financière du moment.

Voici 5 conseils qui vous aideront à atteindre vos objectifs et à vous y retrouver facilement en matière de planification financière :

1. Épargnez dès que possible! Le temps joue en votre faveur, n'en perdez pas trop! 
2. N'épargnez pas à l'aveuglette. Planifiez votre épargne en fonction de votre situation et de vos objectifs. Si vous en sentez le besoin, n'hésitez pas à vous faire accompagner par une ou un spécialiste de la planification financière.
3. Privilégiez les véhicules de placement enregistrés. À long terme, les placements effectués dans des véhicules de placement enregistrés, comme le REER et le CELI, rapportent plus en raison des avantages fiscaux qui leur sont associés. Il est important de choisir le véhicule (REER ou CELI) le plus approprié à votre situation fiscale. 

4. Vérifiez ce à quoi vous aurez droit. Consultez régulièrement votre relevé de participation au RRQ dans Mon dossier et informez-vous sur ce régime pour en connaître les modalités.

   Si vous cotisez à un régime de retraite offert par votre employeur, assurez-vous que vous en connaissez bien les dispositions.

   Si vous participez à un régime de retraite du secteur public, informez-vous à son sujet auprès de votre employeur et n'oubliez pas de récupérer votre relevé de participation accessible dans Mon dossier. Ce relevé est une mine de renseignements pour vous!

5. Tenez compte des différents risques financiers liés à la retraite! L'augmentation du coût de la vie, de la longévité et les autres risques financiers doivent être pris en considération lorsque vous planifiez votre retraite. Vous pourriez être à la retraite plus longtemps que vous ne le pensez et les prix des biens et services ne seront pas les mêmes qu'aujourd'hui. 

 

Bon conseil
Sachez que, si planifier votre retraite vous rebute ou vous effraie, des spécialistes sont là pour vous aider, tout particulièrement en cas de situation économique difficile. Rencontrez un planificateur financier ou une planificatrice financière pour vous guider dans vos finances.

La planification financière de la retraite ne s'arrête pas à l'approche de la retraite! Vous devez prévoir votre stratégie de décaissement. Celle-ci vous permettra de vous assurer de prendre les meilleures décisions concernant le retrait de vos investissements, l'âge auquel vous devriez demander votre rente de retraite du RRQ, votre pension du programme de la Sécurité à la vieillesse ou vos prestations provenant du régime de retraite offert par votre employeur. Vous pourrez ainsi maximiser vos revenus et réduire le plus possible les risques financiers liés à votre retraite. 

Planifiez le retrait de votre argent comme vous en avez planifié la phase d'accumulation; il s'agit d'une étape importante à ne pas négliger!

Si vous êtes à la retraite, il est important de revoir votre stratégie de décaissement en période de récession ou dans un contexte économique plus difficile.

 

Bon conseil
Évaluez votre situation financière régulièrement, surtout si votre situation personnelle change. Vous pourrez ainsi vous assurer de mettre votre projet de retraite ainsi que la planification de celui-ci au diapason de votre situation.