À la retraite, combien recevrez-vous des régimes publics?
Les régimes de retraite publics des gouvernements du Canada et du Québec vous procurent, selon certaines conditions, un revenu de base à la retraite.
Prestations du programme fédéral de la Sécurité de la vieillesse
| Prestations | Montant mensuel maximal
(Octobre à décembre 2024) | Revenu maximal annuel 2023 |
|---|
| Pension de la Sécurité de la vieillesse |
|---|
| 65 à 74 ans | 727,67 $ | 142 609 $ |
| 75 ans et plus | 800,44 $ | 148 179 $ |
| Supplément de revenu garanti |
|---|
| Personne célibataire | 1 086,88 $ | 22 056 $ |
| Conjoint d'un non pensionné | 1 086,88 $ | 52 848 $ |
| Conjoint d'un pensionné | 654,23 $ | 29 136 $ |
| Conjoint d'un bénéficiaire de l'Allocation | 654,23 $ | 40 800 $ |
| Allocation | 1 381,90 $ | 40 800 $ |
| Allocation au survivant | 1 647,34 $ | 29 712 $ |
* Précisions sur les prestations du programme de la Sécurité de la vieillesse
La pension de la Sécurité de la vieillesse (SV)
- Le montant de la
SV est déterminé selon le nombre d'années de résidence au Canada.
- Ce montant est imposable.
- Pour la période de octobre à décembre 2024, vous pourriez devoir rembourser une partie ou la totalité de vos prestations de la
SV. C'est le cas si votre revenu net individuel de 2023 dépasse 86 912 $ (incluant les prestations de la
SV). Ce remboursement est égal aux 15 % de la partie de votre revenu net (incluant les prestations de la
SV) qui dépasse 86 912 $. Toutefois, vous ne pouvez pas rembourser une somme supérieure au total de vos prestations de la
SV. Ce remboursement est habituellement déduit de vos prestations. Vous ne recevez aucune pension de la
SV si votre revenu net dépasse 142 609 $ pour les personnes de 65 à 74 ans et 148 179 $ pour les personnes de 75 ans et plus.
Le Supplément de revenu garanti (SRG)
- Pour recevoir le
SRG, une personne doit être pensionnée, c'est-à-dire recevoir la pension de la Sécurité de la vieillesse ou avoir eu une réponse positive à une demande.
- Comme l'indique le tableau, le
SRG comprend 2 niveaux :
- Le premier (1 086,88 $) s'applique aux pensionnés célibataires, y compris les personnes veuves, divorcées ou séparées, ainsi que dans le cas où un seul conjoint est pensionné et que l'autre n'est pas admissible à la pension de la Sécurité de la vieillesse ni à l'Allocation.
- Le deuxième (654,23 $) s'applique lorsque les deux conjoints sont pensionnés. Chaque conjoint a alors droit à sa prestation.
- Le revenu maximal annuel comprend tous les revenus (combinés pour un couple), à l'exception de la
SV. Aucun
SRG n'est versé si le revenu maximal annuel dépasse les montants indiqués.
- Le pensionné est célibataire, veuf, divorcé ou séparé : le montant maximal mensuel est réduit de 1 $ pour chaque montant de 2 $ provenant d'un autre revenu mensuel, en excluant la pension de la
SV.
- Les deux conjoints sont pensionnés : le montant maximal mensuel de chacun est réduit de 1 $ pour chaque montant de 4 $ de leur autre revenu mensuel combiné, en excluant leurs pensions de la
SV.
- Un seul des conjoints est pensionné ; l'autre n'est pas admissible à la pension de la
SV ni à l'Allocation : le montant maximal mensuel est réduit de 1 $ pour chaque montant de 4 $ du revenu mensuel du couple, en excluant la pension de la
SV du pensionné.
- Ces prestations ne sont pas imposables.
- Si une personne reçoit une pension partielle de la
SV, le
SRG maximal pourrait être augmenté.
L'Allocation (ALC) et l'Allocation au survivant (ALCS)
- Le montant maximal mensuel est égal à la somme du montant de la pension de la
SV et de celui du
SRG (au taux du conjoint d'un pensionné). Ce montant peut être plus élevé si le conjoint de la personne est décédé.
- Le revenu maximal annuel comprend tous les revenus (combinés pour un couple), à l'exception de la
SV. Aucune Allocation n'est versée si le revenu maximal annuel dépasse les montants indiqués.
- Le montant est réduit de 3 $ pour chaque montant de 4 $ du revenu mensuel du conjoint survivant ou du revenu mensuel du couple. Cette réduction est appliquée jusqu'à ce que le montant de la
SV soit égal à zéro.
- Pour un couple : la portion de l'Allocation équivalant au
SRG et le
SRG du pensionné sont ensuite réduits de 1 $ pour chaque montant de 4 $ additionnels du revenu mensuel du couple.
- Pour un conjoint survivant : la portion équivalant au
SRG est réduite de 1 $ pour chaque montant de 2 $ additionnels de son revenu mensuel.
- Ces prestations ne sont pas imposables.
Généralités
- Toutes les prestations sont versées sur une base mensuelle.
- Le revenu net individuel au-delà duquel vous devez rembourser une partie ou la totalité de la pension de la Sécurité de la vieillesse est révisé chaque année afin de tenir compte de l'augmentation du coût de la vie. Tous les autres montants sont révisés tous les 3 mois afin de tenir compte de l'augmentation du coût de la vie. Il est à noter que cette augmentation peut être nulle.
Pour obtenir plus d'information sur les sommes payables par le programme de la Sécurité de la vieillesse, consultez le
www.canada.ca sous la rubrique « Aînés ».
Le Régime de rentes du Québec (RRQ)
Le
montant de votre rente de retraite est établi en fonction des revenus de travail sur lesquels vous avez cotisé depuis 1966, année d'entrée en vigueur du Régime de rentes du Québec, ou depuis votre 18e anniversaire. Chaque année, vos revenus de travail sont inscrits à votre nom au registre des cotisants du
RRQ, jusqu'au maximum supplémentaire des gains admissibles (73 200 $ en 2024). Le montant de la rente de retraite équivaut à 33,33 % de la moyenne de ces revenus.
L'âge normal de la retraite est 65 ans. C'est à cet âge que vous obtiendrez 100 % des sommes prévues chaque mois.
Si vous avez moins de 65 ans, votre rente sera réduite pour chaque mois entre le début de la rente et votre 65e anniversaire. Le facteur de réduction sera de 0,5 % par mois si le montant de votre rente est très faible et variera jusqu'à un maximum de 0,6 % si vous recevez la rente maximale.
Si vous avez 65 ans ou plus, la rente sera augmentée de 0,7 % pour chaque mois écoulé depuis votre 65e anniversaire jusqu'à un maximum de 58,8 % à 72 ans.
Montants mensuels maximaux pour les gens qui commencent à recevoir leur rente de retraite en 2024
| Âge | Taux | Montant mensuel maximal
Voir la note 1 |
|---|
| 60 ans | 64 % | 873,34 $ |
| 61 ans | 71,2 % | 971,59 $ |
| 62 ans | 78,4 % | 1 069,85 $ |
| 63 ans | 85,6 % | 1 168,10 $ |
| 64 ans | 92,8 % | 1 266,35 $ |
| 65 ans | 100 % | 1 364,60 $ |
| 66 ans | 108,4 % | 1 479,22 $ |
| 67 ans | 116,8 % | 1 593,85 $ |
| 68 ans | 125,2 % | 1 708,48 $ |
| 69 ans | 133,6 % | 1 823,11 $ |
| 70 ans | 142 % | 1 937,73 $ |
| 71 ans | 150,4 % | 2 052,36 $ |
| 72 ans ou plus | 158,8 % | 2 166,98 $ |
- Ces montants s'appliquent aux personnes ayant droit à la rente maximale.
Précisions sur la rente de retraite du Régime de rentes du Québec
- Pour recevoir la rente de retraite, vous devez la demander de 1 à 3 mois avant la date où vous désirez recevoir votre premier versement.
- Elle est imposable.
- Elle est indexée au coût de la vie le
1er janvier de chaque année. Il est à noter que cette indexation peut être nulle.
- Elle est versée chaque mois.
- Si vous travaillez et que vous recevez une rente de retraite en même temps pendant une année donnée, votre rente pour l'année suivante sera augmentée d'un montant égal à 0,5 % du revenu sur lequel vous aurez cotisé pendant l'année en question. Ce supplément de rente, réparti sur 12 mois, sera cumulatif si vous travaillez plusieurs années. Il sera indexé annuellement en fonction du coût de la vie. Ainsi, une personne recevant sa rente de retraite à partir de janvier 2023, qui continue à travailler en même temps, verra son niveau de rente augmenter pour l'année 2024, selon le revenu sur lequel elle aura cotisé pendant l'année 2023.
- Si vous êtes divorcé ou séparé et qu'il y a eu partage des revenus inscrits au
RRQ, le calcul de votre rente en tient compte.
- Certains mois de revenus faibles ou nuls peuvent être déduits du calcul de votre rente de retraite, jusqu'à un maximum de 15 % de la période de cotisation. Cela a pour effet de hausser la moyenne mensuelle de vos revenus de travail et donc, d'augmenter le montant de votre rente. Cependant, la période de cotisation doit être d'au moins 120 mois.
- D'autres mois peuvent être déduits de la période où vous avez cotisé :
- les mois où vous avez reçu, à votre nom, une allocation familiale du Québec ou une prestation fiscale pour enfants du Canada pour un enfant de moins de 7 ans, ou les mois où vous étiez admissible à de telles prestations sans en recevoir le paiement
- les mois pour lesquels vous avez pris soin d'un enfant nécessitant des soins exceptionnels et reçu une prestation du programme SEHNSEVoir la Note 1;
- les mois pour lesquels une rente d'invalidité du Régime de rentes du Québec vous a été versée
- les mois pour lesquels vous avez eu droit à une indemnité de remplacement du revenu non réduite de la Commission des normes, de l'équité, de la santé et de la sécurité du travail (CNESST).
Pour obtenir une estimation de votre rente de retraite, consultez votre
relevé de participation au Régime de rentes du Québec.
Le Régime de pensions du Canada (RPC)
Bien que le Régime de pensions du Canada et le Régime de rentes du Québec soient très semblables, ils ne sont pas identiques. Quel que soit le régime qui vous verse des prestations, le montant de vos prestations sera déterminé d'après vos revenus de travail inscrits aux deux régimes et les dispositions législatives régissant le régime qui vous verse les prestations.
Vous pouvez obtenir plus d'information sur les sommes payables par la
pension de retraite du Régime de pensions du Canada 
, sur le site Web du gouvernement du Canada.
À savoir...
- Le montant de la rente de retraite du
RRQ n'est pas établi en fonction des autres revenus que vous pouvez recevoir à la retraite.
- On estime qu'il faut environ 70 % des revenus annuels bruts de travail pour maintenir son niveau de vie à la retraite. Pour un revenu moyen annuel de 40 000 $, les régimes publics en remplaceront environ 40 %. Vous devez donc avoir de l'épargne personnelle. Si vos revenus sont inférieurs à 20 000 $, les prestations provenant des régimes publics devraient être suffisantes.
- Les prestations du programme de la Sécurité de la vieillesse sont établies en fonction des autres revenus à la retraite que vous pouvez recevoir (rente du Régime de rentes du Québec ou du Régime de pensions du Canada, rente d'un régime complémentaire de retraite, revenus de placements, revenus provenant d'un régime enregistré d'épargne-retraite [REER] ou d'un fonds de revenu viager [FRV] ou autres).
-
Note 1Cette mesure s'applique aux demandes de prestations reçues à partir du
1er janvier 2020 et couvre les mois au cours desquels le parent a bénéficié du SEHNSE depuis sa création, le
1er avril 2016.Revenir à la référence