Un investisseur averti en vaut deux!
Il arrive que des investisseurs effectuent des choix émotifs quant à leurs placements. Or, la décision de placer son argent devrait toujours s'accompagner d'une réflexion personnelle et se faire idéalement de façon rationnelle.
Pour déterminer la stratégie de placement qui vous convient le mieux, le moyen le plus judicieux est d'établir votre profil d'investisseur en considérant :
- votre âge et votre état civil
- votre situation financière
- vos besoins de liquidités
- vos objectifs financiers
- vos revenus envisagés
- votre horizon de placement
- votre expérience en tant qu'investisseur et vos connaissances en placements
- votre situation familiale.
Selon votre profil, vous serez en mesure de répartir vos actifs de façon idéale. Une fois la répartition connue, vous pourrez choisir des solutions de placement adaptées à vos besoins et qui laisseront une large place à une diversification appropriée à votre situation.
Un portefeuille équilibré et de qualité
En choisissant de répartir vos actifs selon votre profil d'investisseur, vous serez à l'aise avec le niveau de risque inhérent à vos placements, mais plus encore, vous bénéficierez d'une diversification optimale, équilibrée et de qualité.
À noter : dans un portefeuille, on répartit les fonds entre différentes catégories d'actifs (liquidités, revenus fixes, croissance, catégorie alternative, etc.), alors qu'on diversifie son portefeuille en divisant la somme investie dans divers actifs d'une même catégorie.
La diversification
La diversification consiste à subdiviser votre portefeuille de placements de manière à optimiser notamment les portions « croissance » et « revenus » en fonction du profil d'investisseur et en tenant compte de la nature des divers marchés ciblés.
Autrement dit, la diversification est une stratégie qui a pour objectif d'éviter que « tous vos oeufs se retrouvent dans le même panier ». Ainsi, si l'un des investissements ne donne pas le rendement prévu, le rendement de l'ensemble du portefeuille ne s'en trouvera pas trop compromis.
Une diversification optimale s'effectue généralement de 4 façons :
- en combinant différents types de placements
- par région géographique
- en combinant les différents styles de gestion appliqués par les gestionnaires de portefeuille
- par la gestion des échéances.
De préférence, ces 4 types de diversification devraient être jumelés à l'intérieur de votre portefeuille de placements. Mais attention, cela ne signifie pas de vous disperser en optant pour une multitude de produits! De même, vous pouvez avoir un portefeuille diversifié en n'ayant qu'une seule solution d'investissement qui regroupe plusieurs fonds, et cela, dans un seul établissement financier. N'oubliez pas que la diversification peut être nuisible si elle est effectuée à outrance.
Chaque type de diversification donne les avantages suivants :
- diminution du risque étant donné que les risques particuliers eux-mêmes sont en partie éliminés
- potentiel de rendement supérieur pour le portefeuille
- accessibilité à un vaste choix de titres
- optimisation de la relation rendement/risque
Bref...
- L'important est de profiter pleinement de toutes les occasions offertes par les différents marchés, peu importe les turbulences de ces derniers.
- L'important n'est pas le moment où l'on entre dans le marché, mais la durée de l'investissement et le respect de son profil d'investisseur.
- L'important est d'effectuer un rééquilibrage de votre solution d'investissement lorsque la situation le requiert afin de respecter votre profil d'investisseur.