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Un régime de retraite
offert chez votre employeur, c'est...sécurisant, brillant, gagnant.

Découvrez pourquoi! 
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Les revenus provenant des régimes de retraite publics des gouvernements du Canada (programme de la Sécurité de la vieillesse) et du Québec (Régime de rentes du Québec) offrent une protection de base à la retraite. Toutefois, ils ne suffisent pas à assurer le maintien de votre niveau de vie. Pour réaliser vos projets et continuer de faire ce que vous aimez à la retraite, vous devez avoir de l'épargne pour combler la différence.

Les régimes de retraite offerts chez l'employeur procurent un revenu qui s'ajoute à celui provenant des régimes publics et à votre épargne personnelle. Participer au régime offert chez votre employeur peut donc vous aider à disposer d'un revenu adéquat pour maintenir votre niveau de vie tout au long de votre retraite.

Profitez-en pleinement!

Parmi toutes les personnes qui travaillent au Québec, plus de 55 % participent à un régime de retraite offert chez l'employeur ou disposent d'un outil d'épargne collectif.

Saisissez cette occasion sans tarder si vous faites partie des travailleuses et travailleurs québécois qui ont ce privilège!

 
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Un régime de retraite, c'est brillant

Découvrez-en les avantages...

  • Contribution de l'employeur ? Un employeur qui offre un régime de retraite y verse parfois une cotisation de pair avec vous, ce qui représente un avantage bien payant. Ne pas adhérer à un régime auquel cotise votre employeur revient en quelque sorte à refuser des fonds gratuits!
  • Déduction sur la paie ? En général, les cotisations peuvent être retenues automatiquement sur votre paie, ce qui facilite grandement l'épargne. Il est prouvé que les gens épargnent davantage lorsqu'ils n'ont pas à transférer eux-mêmes une somme de leur compte bancaire vers un régime d'épargne-retraite.
  • Économie d'impôt immédiate ? Vos cotisations sont déductibles d'impôt, sauf celles à un CELI. Et vos revenus s'accumulent à l'abri de l'impôt!
  • Gestion des risques financiers liés à la retraite ? Puisque vous serez en mesure d'épargner davantage pour votre retraite, votre participation à un régime de retraite chez l'employeur pourrait vous aider à gérer les 2 risques financiers suivants associés à la retraite : le risque de longévité et le risque d'inflation.
  • Frais de gestion avantageux ? Les frais de gestion sont normalement beaucoup moins élevés dans les régimes collectifs que dans les régimes individuels. Au moment de votre retraite, une petite économie sur les frais de gestion peut représenter plusieurs milliers de dollars!

Vous participez au régime de retraite offert chez votre employeur?

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Bien joué! Mais connaissez-vous réellement ses avantages et ses limites? À quel régime participez-vous? Pourriez-vous le nommer? Pour connaître toutes les particularités de votre régime de retraite, informez-vous et consultez les documents relatifs à celui-ci. Il est important de vous y intéresser dès maintenant puisque c'est un élément clé de la planification financière de votre retraite.

Prenez quelques minutes pour trouver votre régime ou votre outil d'épargne collectif parmi les suivants.

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Il s'agit d'un régime auquel l'employeur seul ou l'employeur et vous devrez cotiser.

Il existe 3 types de régimes complémentaires de retraite :

  1. Le régime à prestations déterminées
    Dans ce régime, le montant de la rente de retraite est fixé à l'avance, selon une formule préétablie. Généralement, il s'agit d'un pourcentage du salaire admissible multiplié par les années de service reconnues. Les cotisations sont rajustées périodiquement afin de financer les prestations prévues.
    Pour en savoir plus
  2. Le régime à cotisation déterminée
    Ce régime prévoit la cotisation de l'employeur et, s'il y a lieu, la vôtre. Le revenu de retraite n'est pas connu à l'avance, car il est établi en fonction des sommes accumulées et d'autres facteurs comme les taux d'intérêt au moment de la retraite.
    Pour en savoir plus
  3. Le régime de retraite à prestations cibles
    Dans ce régime, la cotisation de l'employeur et la cible des prestations sont fixées à l'avance. Le revenu de retraite est établi en fonction de la situation financière du régime et des rajustements de la cible.
    Pour en savoir plus

Ce régime vise à permettre à l'ensemble des travailleuses et travailleurs d'avoir accès à un régime de retraite, y compris les personnes qui travaillent à leur compte. Au Québec, les entreprises d'une certaine taille ont l'obligation d'offrir ce régime ou un autre véhicule d'épargne-retraite. Lorsque vous choisissez de participer au régime, vous déterminez vous-même votre cotisation. L'employeur n'est pas tenu d'y cotiser.
Pour en savoir plus

Il s'agit d'un regroupement de REER individuels. D'habitude, les cotisations à ces régimes sont prélevées sur votre paie. L'objectif est de faciliter le versement de cotisations à des REER individuels.
Pour en savoir plus

Un employeur peut aussi vous offrir d'investir dans un CELI. Les cotisations qui y seront versées ne sont pas déductibles d'impôt. Toutefois, les revenus de placement et les retraits, qui peuvent s'effectuer à tout moment, ne sont pas imposables.
Pour en savoir plus

Bons conseils

Vous ne participez à aucun régime de retraite offert chez l'employeur?

Au Québec, plusieurs personnes comme vous ne participent pas à un régime de retraite offert chez leur employeur. Il leur est donc plus difficile d'épargner suffisamment pour la retraite. Si c'est votre cas, vous devrez épargner davantage afin de vous protéger contre les risques financiers liés à la retraite, par exemple les risques de longévité et d'inflation. Connaître ces risques et leurs effets sur votre revenu permet de mieux planifier votre retraite. Informez-vous pour éviter les mauvaises surprises!

Prenez quelques minutes pour trouver votre régime ou votre outil d'épargne collectif parmi les suivants.

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Votre employeur n'offre pas de régime de retraite?

Pas de panique! Il est possible de lui demander de mettre en place un régime volontaire d'épargne-retraite (RVER) ou un autre véhicule d'épargne. D'ailleurs, au Québec, les entreprises d'une certaine taille ont l'obligation d'offrir ce régime ou un autre véhicule d'épargne-retraite.

Votre employeur n'a pas l'obligation d'offrir un RVER? Vous travaillez à votre compte?

Bonne nouvelle! Le régime volontaire d'épargne-retraite vous permet aussi d'avoir accès à un régime de retraite! Il vous suffit de choisir un RVER enregistré à Retraite Québec et de communiquer avec l'administrateur.

Ainsi, les personnes salariées, travailleurs et travailleuses autonomes, propriétaires d'entreprises ou simples épargnants ou épargnantes peuvent tous et toutes profiter des mêmes avantages : un régime abordable et une offre de placement peu complexe.

Un régime de retraite, c'est gagnant!

Votre employeur offre un régime d'épargne-retraite volontaire (RVER)? L'adhésion à ce régime est facultative? Voyez par vous-même combien il peut être gagnant d'y participer le plus tôt possible pour en profiter pleinement! Et si vous pouvez choisir la cotisation, optez pour celle qui maximisera votre revenu de retraite, mais qui respectera bien sûr votre budget!

Comparaison des sommes accumulées à 65 ans

  • Salaire : 50 000 $
  • Âge au début de la participation : 25 ans
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Julie-Anne

Cotisation salariale
4 %

Cotisation de l'employeur
0 %

123 068 $

Zoé

Cotisation salariale
6 %

Cotisation de l'employeur
0 %

184 602 $

Édouard

Cotisation salariale
4 %

Cotisation de l'employeur
4 %

246 136 $

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Des outils pour vous aider à planifier votre retraite

Vous participez à un RVER?
Visualisez ce que vous pourriez épargner d'ici à votre retraite à l'aide du calculateur RVER!

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